מאמן כלכלי למשפחה עוזר לכם לראות לאן הולך הכסף בבית, לבנות תוכנית חודשית שמתאימה להכנסה ולהתמיד בה. העבודה מתמקדת בתקציב השוטף ובהרגלים, ולרוב נמשכת כמה פגישות לאורך כמה חודשים. מאמן כלכלי לא מנהל לכם השקעות ולא אמור להמליץ על מוצרים פיננסיים.
מה זה אימון כלכלי למשפחה
אימון כלכלי הוא תהליך שבו איש מקצוע עובד עם בני הבית על ההתנהלות הכלכלית היומיומית. המטרה היא שתדעו כמה נכנס, כמה יוצא ועל מה, ושתהיה לכם תוכנית שאתם מסוגלים לעמוד בה.
רוב העבודה היא על התנהגות. מתי קונים, איך מחליטים יחד על הוצאה גדולה, מה עושים כשהחודש נגמר לפני המשכורת. המאמן לא מחליט בשבילכם. הוא שואל, מסדר את המספרים מולכם ועוזר לכם לבחור מה לשנות.
ליווי כלכלי למשפחות נוגע בדרך כלל בכמה נושאים: תקציב חודשי, צמצום הוצאות, יציאה ממינוס, תכנון הוצאות שנתיות כמו חגים וקייטנות, ותיאום בין בני זוג שמתנהלים אחרת עם כסף.
מה מאמן כלכלי לא עושה: הוא לא מנהל את החשבון שלכם, לא מחליט במקומכם על הוצאות ולא מוכר לכם הלוואה, ביטוח או השקעה. אם עולות שאלות על פנסיה או השקעות, הוא אמור להפנות אתכם לבעל רישיון מתאים.
בסוף תהליך טוב יש לכם תקציב כתוב, שגרה קבועה של בדיקה, והבנה משותפת בבית של מה מותר להוציא בכל חודש. המטרה היא שתוכלו להמשיך לבד.
איך נראה תהליך ליווי כלכלי
כל מאמן עובד בשיטה שלו, אבל רוב התהליכים בנויים משלבים דומים:
- פגישת היכרות: מה מטריד אתכם, מה המטרה ואיך תיראה ההצלחה מבחינתכם.
- מיפוי הכנסות והוצאות: אוספים דפי חשבון ופירוט אשראי של כמה חודשים אחורה ומסדרים הכל לפי קטגוריות. כאן רוב המשפחות מגלות הוצאות שלא שמו לב אליהן.
- בניית תוכנית: מחליטים יחד כמה מוקצה לכל תחום בחודש, מה יורד, ומה נשאר לחיסכון או לסגירת חוב.
- פגישות מעקב: בודקים מה קרה בפועל מול התוכנית, מתקנים ומוסיפים הרגלים חדשים. הפגישות מתרווחות ככל שהבית מתייצב.
- סיום: אתם ממשיכים לבד עם כלים ושגרה קבועה, לפעמים עם פגישת בדיקה אחרי כמה חודשים.
למי ליווי כלכלי מתאים
ליווי כלכלי לא שמור רק למשפחות במצוקה. הוא מתאים גם למשפחות שמרוויחות סביר ופשוט לא מצליחות לחסוך. כמה מצבים שבהם משפחות פונות למאמן:
- המינוס בבנק חוזר כל חודש ולא ברור למה.
- הכסף נגמר באמצע החודש למרות שההכנסה לא השתנתה.
- בני הזוג רבים על כסף או לא יודעים יחד מה המצב.
- יש שינוי גדול בדרך: תינוק, מעבר דירה, פרישה, ירידה בהכנסה.
- יש חובות ורוצים תוכנית מסודרת לסגור אותם.
- ניסיתם לנהל תקציב לבד כמה פעמים וזה לא החזיק.
מתי אפשר להסתדר לבד ומתי צריך ליווי
הרבה משפחות מסתדרות לבד. אם אתם מוכנים לשבת פעם בחודש, לרשום הוצאות ולבדוק את עצמכם, אפשר להתחיל ממדריך לתקציב משפחתי. אם הבעיה העיקרית היא שהכסף נגמר לפני סוף החודש, יש מדריך נפרד על מה עושים כשהכסף נגמר באמצע החודש.
ליווי עוזר כשניסיתם ולא הצלחתם להתמיד, כשיש מתח בבית סביב כסף, או כשהמצב מסובך מספיק שקשה לראות אותו מבפנים. מאמן נותן מבט מהצד ומחויבות לפגישה הבאה. אצל הרבה אנשים זה מה שמחזיק את השינוי.
ליווי לא עושה את העבודה בשבילכם. בין הפגישות תתבקשו לרשום הוצאות, לבדוק את עצמכם מול התוכנית ולדבר בבית על החלטות. משפחות שמגיעות מוכנות לזה מרוויחות מהתהליך הכי הרבה.
אם אתם זוג ורוצים קודם לנסות לבד, כדאי לקרוא גם על תקציב משותף לזוג.
איך בוחרים מאמן כלכלי
אימון כלכלי למשפחה הוא לא מקצוע מוסדר בישראל. כל אחד יכול לקרוא לעצמו מאמן, ולכן כדאי לבדוק הכשרה, ניסיון עם משפחות במצב דומה לשלכם ושיטת עבודה ברורה. כדאי גם לשאול אם הוא מקבל עמלות מהלוואות או מביטוחים.
קבעו שיחת היכרות קצרה עם שניים או שלושה מאמנים לפני שאתם מחליטים. ככה תוכלו להשוות שיטות, מחירים ותחושה, ולבחור את מי שמתאים לבית שלכם.
ריכזנו את השאלות לשיחת ההיכרות ואת סימני האזהרה במדריך איך בוחרים מאמן כלכלי. אם לא ברור לכם אם אתם צריכים מאמן או יועץ, יש הסבר על ההבדל בין מאמן כלכלי ליועץ פיננסי.
כמה עולה מאמן כלכלי
המחיר משתנה מאוד בין מאמנים. הוא תלוי במספר הפגישות, באורך שלהן, בפורמט (פגישה בבית, במשרד או בווידאו) ובמה שכלול בין הפגישות. יש מאמנים שגובים לפי פגישה ויש שמוכרים תהליך שלם.
כשמשווים בין מאמנים, השוו מה מקבלים ולא רק את המחיר. כמה פגישות, כמה זמן כל אחת, האם יש מענה בין הפגישות, והאם המאמן עובר על המספרים שלכם גם מחוץ לפגישה. תהליך זול שנגמר אחרי שתי פגישות לא תמיד חוסך כסף.
בקשו מחיר מלא מראש, בכתב, ושאלו מה בדיוק כלול בו. אם המצב הכלכלי לא מאפשר ליווי בתשלום, יש גם עמותות ותוכניות שנותנות ליווי כלכלי בחינם.
איך מוצאים מאמן כלכלי בתקצבתי
בתקצבתי יש מסך "מצא מאמן" עם מאמנים שעברו בדיקה לפני שהם מופיעים שם. כשאתם מזמינים מאמן למרחב המשפחתי שלכם, הוא רואה את אותם מספרים שאתם רואים ויכול להציע שינויים. הוא לא יכול לערוך או למחוק דבר. האפליקציה לא מתחברת לבנק ואין לה גישה לחשבונות שלכם. אתם מתכננים בה את החודש מראש, והיא חינמית.
מאמנים שרוצים להצטרף יכולים לקרוא על התהליך בעמוד למאמנים.