מאמן כלכלי עובד איתכם על התקציב של הבית, על ההוצאות ועל ההרגלים. יועץ השקעות או יועץ פנסיוני ממליצים על מוצרים פיננסיים, ובישראל הם חייבים רישיון מהרשות המתאימה. אימון כלכלי למשפחה הוא לא מקצוע מוסדר, ולכן הבדיקה של מאמן נעשית אחרת.
מה עושה מאמן כלכלי למשפחה
מאמן כלכלי עוסק בכסף שעובר בבית כל חודש. הוא עוזר למפות הכנסות והוצאות, לבנות תקציב, לצאת ממינוס ולתכנן הוצאות גדולות מראש. חלק גדול מהעבודה הוא שינוי הרגלים ותיאום בין בני הבית.
מאמן כלכלי למשפחה לא אמור להמליץ לכם על קרן השקעות מסוימת, על מסלול פנסיה או על פוליסת ביטוח. אם עולה שאלה כזו, מאמן טוב יפנה אתכם לבעל רישיון.
דוגמה: משפחה שנמצאת במינוס קבוע תעבוד עם מאמן על ההוצאות, על התקציב החודשי ועל סדר הסגירה של החובות. ההחלטה איך להשקיע את החיסכון שייבנה אחר כך כבר שייכת לבעל רישיון.
מה עושה יועץ השקעות
יועץ השקעות ממליץ על ניירות ערך ועל דרכים להשקיע כסף. מנהל תיקים מנהל את ההשקעות בפועל בשמכם. בישראל ייעוץ השקעות וניהול תיקים דורשים רישיון מרשות ניירות ערך, לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, 1995.
פונים ליועץ השקעות כשיש סכום שרוצים להשקיע ורוצים המלצה מותאמת. הוא לא בהכרח יעבור איתכם על ההוצאות החודשיות של הבית.
גם כשמדובר בבעל רישיון, שאלו איך הוא מקבל תשלום. יש יועצים שגובים שכר ישירות מהלקוח, ויש גורמים שמרוויחים מהמוצרים שהם משווקים. שני המצבים חוקיים, אבל כדאי לדעת מראש מול מי אתם יושבים.
יועץ פנסיוני וסוכן ביטוח
ייעוץ בתחום הפנסיה והחיסכון ארוך הטווח, ושיווק ביטוח, דורשים רישיון מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. כאן נכנסות שאלות כמו באיזו קרן פנסיה לחסוך, איזה מסלול לבחור ואיזה ביטוח מתאים לכם.
המונח "יועץ פיננסי" משמש בשיחה היומיומית לכמה תפקידים שונים. לכן כדאי לשאול כל יועץ איזה רישיון יש לו ומאיזו רשות. לשתי הרשויות יש מאגר באתר שבו אפשר לבדוק בעלי רישיון.
גם כאן, אם מישהו מציג את עצמו כיועץ ומציע לכם מוצר פנסיוני או ביטוחי, בקשו את מספר הרישיון ובדקו אותו לפני שאתם חותמים על משהו.
האם מאמן כלכלי צריך רישיון
לא. אימון כלכלי למשפחה, כלומר עבודה על תקציב הבית, על התנהגות ועל הרגלים, הוא לא מקצוע מוסדר בישראל. כל אחד יכול לקרוא לעצמו מאמן כלכלי.
בגלל זה האחריות לבדוק היא עליכם. שאלו איפה המאמן למד, כמה זמן הוא עובד עם משפחות ואיך נראה התהליך אצלו. ריכזנו את השאלות במדריך איך בוחרים מאמן כלכלי.
שימו לב במיוחד למאמן שמתחיל להמליץ על קרן, על מסלול חיסכון או על פוליסה. זה כבר מחוץ לתחום של מאמן כלכלי למשפחה, וזה עלול לרמז שהוא מרוויח ממה שהוא ממליץ.
השוואה: מאמן כלכלי, יועץ השקעות, יועץ פנסיוני
- מאמן כלכלי למשפחה: תקציב חודשי, הוצאות, מינוס, חובות והרגלים. אין חובת רישיון בישראל. לא אמור להמליץ על מוצרים פיננסיים.
- יועץ השקעות ומנהל תיקים: המלצות על השקעות וניהול שלהן. חייב רישיון מרשות ניירות ערך.
- יועץ פנסיוני וסוכן ביטוח: פנסיה, חיסכון ארוך טווח וביטוחים. חייב רישיון מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
- שאלה ששואלים כל אחד מהם: איך הוא מקבל תשלום, ממכם או מעמלות על מוצרים שנמכרים לכם.
למי לפנות לפי מה שאתם צריכים
אם הבעיה היא שהכסף לא מספיק עד סוף החודש, שהמינוס חוזר או שאין לכם תמונה של ההוצאות, מתחילים ממאמן כלכלי או מתקציב שאתם בונים לבד. אפשר להיעזר במדריך לתקציב משפחתי.
אם יש לכם כסף פנוי להשקעה או שאלות על פנסיה וביטוח, פונים לבעל רישיון. הרבה משפחות צריכות את שניהם בשלבים שונים: קודם סדר בתקציב, אחר כך החלטות על חיסכון והשקעה. להסבר מלא על אימון כלכלי, ראו מאמן כלכלי למשפחה.
כשאתם פונים לאחד מהם, ספרו מה אתם מחפשים. מאמן טוב יגיד לכם אם השאלה שלכם מחוץ לתחום שלו, ובעל רישיון טוב יגיד לכם אם קודם צריך לעשות סדר בתקציב.